بيمه عمر
بيمه زندگي و تشكيل سرمايه بيمه رازي
يكي از ممتازترين و جامع ترين بيمه نامه هاي عمر در شركت بيمه رازي با نام طرح طلوع به هموطنان عزيز ارائه مي گردد . اين بيمه نامه يكي از كاملترين نوع بيمه نامه عمر است كه متناسب با درآمد و مبلغ در نظر گرفته شده توسط بيمه گذاران طراحي شده و در اختيار آنان گذاشته مي شود . اين بيمه نامه شامل تعهدات بيمه اي است كه تركيبي جامع از پوشش هاي سه رشته اصلي بيمه هاي اشخاص ( بيمه عمر – درمان – حادثه ) مي باشد. در اين بيمه نامه ، بيمه گر در ازاي دريافت حق بيمه ، بيمه شده را در مقابل خطر فوت بيمه مي كند و مازاد مبالغ دريافتي را سرمايه گذاري مي نمايد. نرخ سود سرمايه گذاري به ميزان نرخ بهره فني اعلام شده توسط بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران تضمين شده است و چنانچه سود بيشتري از محل سرمايه گذاري هاي شركت بدست آيد به عنوان سود مشاركت در منافع به حساب اندوخته بيمه نامه منظور مي گردد.
تعهدات و پوشش هاي بيمه زندگي و تشكيل سرمايه :
- تعهد پرداخت سرمايه پايان دوره:
- در صورت حيات بيمه شده اندوخته تشكيل شده در پايان مدت بيمه نامه به بيمه گذار و يا هر شخص ديگري كه به عنوان ذينفع تعيين شده باشد، پرداخت مي گردد.
- اين اندوخته با سود تضمين شده 18% براي 5 سال اول ، سود 15% براي 5 سال دوم و براي سالهاي بعد از آن با توجه به شرايط اقتصادي تا پايان مدت بيمه نامه محاسبه مي گردد.
- پوشش سرمايه فوت به هر علت :
- در صورت فوت بيمه شده به علت بيماري و يا حادثه به ميزان حداقل 10.000.000 ريال و حداكثر تا سقف 2.000.000.000 ريال با توجه به انتخاب بيمه گذار در هنگام خريد بيمه نامه ، به ذينفع بيمه نامه پرداخت مي گردد.
- در اين حالت مانده اندوخته بيمه نامه با سرمايه فوت بيمه نامه در سال فوت ، تجميع شده و پرداخت مي گردد.
- سن بيمه شدگان مشمول اين پوشش حداقل 0 سال و حداكثر 70 سال تمام ميباشد.
- پوشش سرمايه فوت به علت حادثه :
- در صورت فوت بيمه شده به علت حوادث مشمول بيمه، مبلغي تحت عنوان سرمايه فوت به علت حادثه حداكثر تا سقف 4.000.000.000 ريال با احتساب سرمايه بيمه عمر و با توجه به ميزان سرمايه خريداري شده به ذينفع بيمه نامه پرداخت مي گردد.
- سن بيمه شدگان مشمول اين پوشش حداقل 12 سال تمام و حداكثر تا پايان مدت بيمه نامه ميباشد.
- اين پوشش با ضريبي معين از سرمايه فوت به هر علت ( ضريب حادثه 0 تا 4 برابرسرمايه بيمه عمر ) به درخواست بيمه گذار محاسبه مي گردد.
- پوشش سرمايه امراض خاص:
- پرداخت هزينه هاي درماني براي بيما ريهاي سخت و پر هزينه از قبيل انواع سرطانها، تومورها، سكته هاي قلبي و مغزي و انجام اعمال جراحي عروق كرونر و پيوند اعضاي اصلي (قلب ، كبد ، كليه ، ريه ، مغز استخوان ) مربوط به بيمه شده حداكثر تا سقف 200.000.000ريال و با در نظر گرفتن مبلغ انتخابي مي باشد.
- سن بيمه شدگان مشمول اين پوشش حداقل 12 سال تمام و حداكثر 60 سال تمام مي باشد.
- پوشش نقص عضو و از كار افتادگي به علت حادثه :
- در صورت بروز حوادث مشمول بيمه براي بيمه شده پرداخت غرامت نقص عضو ناشي از حادثه حداكثر تا سقف 2.000.000.000 و با توجه به مبلغ انتخابي صورت مي گيرد .
- در اين پوشش به نسبت درصد از كارافتادگي عضو آسيب ديده از محل سرمايه ، غرامت محاسبه گرديده و به بيمه شده پرداخت مي گردد.
- سن بيمه شدگان مشمول اين پوشش حداقل 12 سال تمام و حداكثر تا پايان مدت بيمه نامه ميباشد.
- پوشش هزينه پزشكي به علت حادثه :
- در صورت بروز حادثه براي بيمه شده ، پرداخت هزينه پزشكي ناشي از حوادث مشمول بيمه به ميزان حداكثر 10% سرمايه فوت بيمه نامه با توجه به مبلغ انتخابي پرداخت مي گردد.
- سن بيمه شدگان مشمول اين پوشش حداقل 12 سال تمام و حداكثر تا پايان مدت بيمه نامه ميباشد.
- پوشش معافيت از پرداخت حق بيمه :
- در صورت بروز حوادث مشمول بيمه براي بيمه شده و از كار افتادگي دائم و كامل وي(100%) ، بيمه گذار از پرداخت حق بيمه معاف مي گردد .
- اين معافيت از تاريخ بروز حادثه تا پايان مدت بيمه نامه با ارائه كامل پوشش هاي بيمه نامه و استفاده از تمامي مزايا و تسهيلات ديگر براي مدت باقي مانده بيمه نامه صورت مي گيرد.
- سن بيمه شدگان مشمول اين پوشش حداقل 12 سال تمام و حداكثر تا پايان مدت بيمه نامه ميباشد.
- مزايا و تسهيلات متعدد بيمه نامه :
- بهره مندي از پوشش هاي بيمه نامه از بدو تولد بيمه شده :
- طبق شرايط اين بيمه نامه بيمه شدگان با سن كمتر از يكسال مي توانند از بيمه نامه عمر طرح طلوع به مدت حداكثر 30 سال بهره مند گردند.
- در اين شرايط با توجه به اينكه قصد والدين از خريد اين بيمه نامه تامين آتيه و سرمايه گذاري جهت فرزندان مي باشد ، بيمه رازي سعي دارد حتي الامكان تا شروع سن 13 سالگي بيمه شده ، با ارائه بيمه نامه ، بدون پوشش هاي اضافي و محسابه حد اقل سرمايه فوت ، بيشترين بازده سرمايه گذاري را براي ايشان فراهم آورد.
2 - تعيين حق بيمه با توجه به توان مالي بيمه گذار با هر روش پرداخت و حداقل هر قسط 500.000 ريال براي هر يك از روش هاي پرداخت حق بيمه.
- شركت ها ي بيمه معمولا"اقساط حق بيمه را به صورت ماهيانه ،دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه ،شش ماهه ،ساليانه و يكجا دريافت مي نمايند.
- امكان كاهش و تعديل اثرات منفي تورم برسرمايه و پوشش هاي بيمه نامه با منظور نمودن درصد رشد ساليانه از ابتدا يا هر زمان از مدت بيمه نامه .
- درصد رشد حق بيمه پرداختي در هر سال به ميزان حداكثر تا 20%
- درصد رشد پوشش هاي بيمه نامه در هر سال به ميزان حداكثر تا 20%
- بيمه گذاران مي توانند مبالغي غير از حق بيمه پرداختي را به عنوان سپرده در هر زمان از مدت بيمه نامه به منظور سرمايه گذاري پرداخت نموده و از مزايا و سود بيشتري برخوردار گردند .
- پرداخت وام به ميزان 90% ارزش بازخريدي كه پس از پايان سال دوم صورت گرفته و مبلغ آن بدون نياز به ضامن و با شرايط بازپرداخت دو ساله و به دفعات به شرط تسويه كامل وامهاي اخذ شده قبلي به بيمه گذار پرداخت مي گردد .
- امكان دريافت بخشي از اندوخته در طول مدت بيمه نامه از انتهاي سال دوم بيمه نامه به بعد و حداكثر تا سقف 90% ارزش بازخريدي بيمه نامه.
- محاسبه سود بيمه نامه به صورت روزشمار بوده و در نتيجه پرداخت مبلغ خسارت ، وام و ساير پرداخت ها دقيقا" به روز مي باشد.
- عدم تعليق بيمه نامه در صورت تاخير در پرداخت اقساط حق بيمه به شرط داشتن اندوخته . (با توجه آئين نامه در صورتي كه اندوخته بيمه نامه جهت برداشت حق بيمه پوشش ها و هزينه هاي بيمه نامه كفايت كند بيمه نامه معتبر مي باشد.)
- پرداخت سود تشويقي به بيمه گذاراني كه مبلغ اقساط خود را زودتر از موعد پرداخت مي نمايند.
- امكان انتقال بيمه نامه از يك بيمه گذار به بيمه گذار ديگر با رعايت ضوابط مربوطه .
- چنانچه بيمه نامه در يك دوره زماني بازخريد شده و يا به هر دليل فسخ گردد ، به درخواست بيمه گذارامكان برگشت بيمه نامه به حالت جاري وجود داشته و مي توان از پوشش هاي بيمه نامه مجددا" اسفاده نمود.
- معافيت از پرداخت مالياتهاي مستقيم طبق مفاد24،136و 137 قانون مالياتي كشور.
- معافيت از قانون ارث و پرداخت سرمايه بيمه نامه به افرادي كه توسط بيمه شده معرفي گرديده اند .
- مصون بودن سرمايه بيمه نامه از ادعاي طلبكاران
- امكان تغيير شرايط بيمه نامه در طول مدت بيمه نامه اعم از كاهش و يا افزايش حق بيمه ، سرمايه فوت و پوشش هاي اضافي و... ( اين بند شامل تغيير در شرايطي است كه طبق ضوابط قابل تغيير مي باشند براي مثال شخص بيمه شده پس از صدور بيمه نامه قابل تغيير نمي باشد. )
- با شروع سن 13 سالگی هرگونه درخواست جهت برقراری پوششهای اضافی با تکمیل فرم پرسشنامه پزشکی جدید و تایید شرکت بیمه امکان پذیر می باشد.
- اعمال ضریب افزایش سالانه در حق بیمه و سرمایه بیمه مجاز بوده و هیچ محدودیتی ندارد.
*نمونه جداول استعلام بيمه نامه عمر طرح طلوع
مثال 1 : چنانچه بيمه گذار بخواهد مبلغي را به عنوان اندوخته اوليه در شركت بيمه رازي سرمايه گذاري كند پس از كسر هزينه هاي اداري و كارمزد با احتساب سود 18% محاسبه و پس از پايان مدت بيمه نامه علاوه بر سرمايه مورد نظر مبلغ واگذاري را دريافت مي كند. اطلاعات مورد نظر طبق جدول شماره (1) و با احتساب اندوخته 10،000،000 ريال در جدول ذيل نشان داده شده است.
جدول (1)
|
سال بيمه اي |
سن |
مجموع |
سرمايه بيمه عمر (فوت به هر علت) |
سرمايه فوت به علت حادثه |
سرمايه امراض خاص |
اندوخته |
|
1 |
30 |
6،000،000 |
60،000،000 |
120،000،000 |
18،000،000 |
16،863،556 |
|
5 |
34 |
36،630،000 |
72،930،360 |
145،860،720 |
21،879،120 |
69،735،322 |
|
10 |
39 |
95،625،600 |
93،079،680 |
186،159،360 |
27،923،940 |
217،769،159 |
|
15 |
44 |
190،635،600 |
118،795،860 |
237،591،720 |
35،638،800 |
562،628،794 |
|
20 |
49 |
343،651،200 |
151،617،000 |
303،234،000 |
45،485،100 |
1،331،679،837 |
|
25 |
54 |
590،083،200 |
193،506،000 |
387،012،000 |
58،051،740 |
2،999،060،811 |
|
30 |
59 |
986،965،200 |
246،968،220 |
493،936،440 |
74،090،340 |
6،546،005،042 |
مثال 2 : اگر یک فرد 30 ساله یک بیمه نامه به مدت 30 سال وبا پرداخت حق بيمه سالانه 6،000،000 ريال، با ضريب افزايش حق بيمه سالانه 10% و افزايش سرمايه سالانه 5% و دارا بودن تمامي پوششهاي اضافي اعم از معافيت از پرداخت
حق بيمه ، امراض و نقص عضو ناشي از حادثه خريداري نمايد، در پايان قرارداد شركت بيمه رازي مبلغ 5،807،961،267ريال با احتساب سود تضميني به بيمه گذار پرداخت مي نمايد.
جدول (2)
|
سال بيمه اي |
سن |
مجموع حق بيمه پرداختي بيمه عمر |
سرمايه بيمه عمر (فوت به هر علت) |
سرمايه فوت به علت حادثه |
سرمايه امراض خاص |
اندوخته |
|
1 |
30 |
6،000،000 |
60،000،000 |
120،000،000 |
18،000،000 |
5،299،556 |
|
5 |
34 |
36،630،000 |
72،930،360 |
145،860،720 |
21،879،120 |
47،315،296 |
|
10 |
39 |
95،625،600 |
93،079،680 |
186،159،360 |
27،923،940 |
172،674،479 |
|
15 |
44 |
190،635،600 |
118،795،860 |
237،591،720 |
35،638،800 |
471،927،285 |
|
20 |
49 |
343،651،200 |
151،617،000 |
303،234،000 |
45،485،100 |
1،149،246،704 |
|
25 |
54 |
590،083،200 |
193،506،000 |
387،012،000 |
58،051،740 |
2،632،122،617 |
|
30 |
59 |
986،965،200 |
246،968،220 |
493،936،440 |
74،090،340 |
5،807،961،267 |
